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中国保险监督管理委员会副主席陈文辉近日在《中国金融》杂志发表文章指出:保险保障基金制度是以市场化手段进行风险处置的重要工具,因市场化而生,为市场化服务,在保险行业市场化改革,特别是在市场退出机制建立过程中,扮演着重要角色。
陈文辉指出;第一,保险保障基金制度是“放开前端”,建立和完善保险市场退出机制的重要前提。保险市场退出机制是一项系统工程,退出形式和方式是多样化的,使用保险保障基金对保险行业风险进行处置是其中的一种重要方式。因此,保险保障基金制度的不断完善,为加快保险行业市场化进程,逐步确立并完善保险市场退出机制,保障该退出市场的企业合法有序退出,提供了坚实的制度基础和资金保障。
第二,保险保障基金制度是“管住后端”,防范和化解保险行业风险的重要手段。从微观层面看,防范和化解风险是保险监管的首要任务,也是风险处置的基础工作。作为监管部门风险处置工具箱中的重要工具,保险保障基金风险处置的职能,决定了其管理和运作主体必须兼具行业风险监测和评估能力,以及风险识别和预警能力。按照风险监测的职责要求,保障基金公司在对保障基金进行筹集、管理和运作过程中,可通过建立科学客观、公信力强的风险监测和预警指标体系,持续监测、评估和预警保险业风险,形成行业风险监测报告,为监管部门提供决策参考;通过搭建商业和公共服务平台,整合相关数据资源,为企业风险管理提供数据服务,并为监管部门实施监管提供数据支持,切实起到行业风险的识别器和预警器的作用。
陈文辉强调:保险公司优胜劣汰将成为一种常态。为此,可考虑从以下几方面着手,推进保险业改革创新,完善包括保障基金制度在内的市场退出和风险处置的制度机制,筑牢保险行业风险屏障。
一是加快改革创新,加强战略研究,助推行业发展。要深入开展保障基金风险费率改革研究,探索按照保险公司的风险水平确定保障基金费率,从而降低道德风险与逆向选择。通过风险费率制改革,在提升基金规模的基础上,使保障基金管理更加科学化。同时,与保监会分类监管相结合,发挥价格调节的作用,督促保险公司加强风险管控。
二是完善监管制度,防范化解风险,提高处置能力。
三是加强基础建设,搭建数据平台,强化风险监测。必须切实把握住机遇,做实风险监测平台,逐步建立起对保险资金运用的风险监测机制,既为行业发展服务,也为保险监管服务。
四是加强对外交流,开展国际合作,建立国际声誉。
五是建立健全机制,搞好宣传教育,提振公众信心。
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