“一方面是林立的银行网点；另一方面却是无数小企业和城乡居民求贷无门。”在四川代表团驻地，全国人大代表纪尽善忧心地对记者说，由于国有银行和商业银行“贷大不贷小,贷城不贷乡”的经营倾向，一定程度上造成了城乡基层金融的“空洞化”现象，影响了基层民众的金融需求。

　　据纪尽善代表介绍，目前我国金融资产总量超过40万亿元,民间资金大量积聚，社会金融需求也十分旺盛。但是，现有的银行体系结构却有些失衡，大型、中型银行快速发展，小银行十分缺乏。虽然有关部门和银行采取了一些支持小额贷款的政策和措施，但难以从普遍性上解决问题。

　　“现在银行很多，可他们看中的多是‘大单子’。而城市信用社和农村信用社力量又较为微薄，存款仅占全国总额的13%，满足基层金融需求是心有余而力不足。”纪尽善代表说。

　　当正常渠道难以获取资金时，民间贷款便活跃起来。据有关部门统计，2004年，浙江、福建和河北三省民间资金贷款分别为550亿元、450亿元和350亿元，约为各省贷款总量的15%至25%。

　　纪尽善代表说：“民间贷款有积极意义,但负面效应不可忽视。首先,民间贷款在中央银行货币体系外进行‘体外循环’,中央银行不易掌握这部分资金的运行情况,影响了货币政策的效果；其次,民间贷款操作不规范,容易引发局部金融风险；再次,民间金融鱼龙混杂，容易造成社会问题。”

　　那么，如何填补基层金融“空洞”呢？纪尽善代表在调研后建议，我国应积极发展数量众多、资金规模不大的社区银行：一、“扎根”农村和中小城市，解决基层金融布点；二、解决中小企业和城乡居民贷款难题；三、为中央银行决策提供可靠信息。

　　纪尽善代表认为，现代社会，人们已经由过去的“企业人”、“单位人”变成了“社区人”，当然需要与之相适应的金融服务机构。在注重贷款安全的前提下，社区银行机制灵活,贷款周期短，其人员可随时深入社区，了解信息，灵敏地反映和支持中小企业、个体工商户、城乡居民的资金需求，既能有效推动社会经济发展，又有助于将社会财富分配在更多的金融“篮子”里，分散金融风险。

　　来源：经济参考报